Taux d'intérêt: les acheteurs immobiliers peuvent rester confiants
Les taux d'intérêt : un marché largement influencé par la BCE
En France, les taux d'intérêt des crédits immobiliers sont en grande partie influencés par les décisions de la Banque centrale européenne (BCE). En effet, la mission première de la BCE est de lutter contre l’érosion monétaire en ajustant le coût du crédit. Les hausses de taux sur 2023 de la BCE avaient pour objectif de contrôler l'inflation dans la zone euro.
Depuis octobre 2022 avec un pic à 10,6% dans la zone Euro, l’inflation ralenti fortement pour se stabiliser autour des 2,5% depuis juin 2024. Certes ce taux est au dessus des 2% maximum fixé par la BCE, mais elle peut alléger sa politique monétaire en baissant son taux directeur. Il est ainsi passé de 4.50 % en juin 2024 à 3.40% le 17 octobre et il devrait y avoir une nouvelle baisse mi-décembre.
Ainsi, les événements politiques nationaux, tels que la démission du gouvernement Barnier, ont une incidence limitée sur les décisions de politique monétaire.
Une baisse des taux à l'horizon
L’activité économique en Europe se détériore avec des plans de fermeture d’usines. La BCE va donc devoir baisser le coût de l’argent pour soutenir l’activité. Ses marges de manœuvre augmentant avec la baisse de l’inflation, certains économistes pensent que le taux directeur de la BCE devrait atteindre 2% cet été.
Le rôle des banques françaises
Les banques françaises ne jouent aucun rôle clé dans l’établissement des taux d'intérêt pour les crédits immobiliers. Elles ont un fournisseur unique, la BCE qui propose un taux directeur unique. En revanche elles ajustent leurs offres en fonction de la concurrence, des objectifs de production de crédits et des régulations. Il faut cependant noter que le crédit immobilier est un produit d’appel pour les banques avec la vente de produits additionnels : carte de crédit, placement, assurances, … Elles vont donc mettre en place des politiques commerciales plus ou moins agressives pour attirer de nouveaux clients. Pour bénéficier d’un taux de crédit immobilier compétitif il convient donc de mettre les banques en concurrence. Pour ce faire nous vous conseillons d’utiliser un courtier en crédit immobilier. Il saura quel réseau est en mesure de vous proposer la meilleure offre en fonction de votre profil et en sus d’un établissement plus demandeur au sein même de ce réseau.
Des opportunités à saisir pour les acheteurs
Aujourd'hui, malgré des taux plus élevés que ceux observés au cours de la dernière décennie, le contexte reste favorable grâce à des baisses de prix importantes qui compensent la hausse des taux.
Pour les acheteurs, l’incertitude politique peut parfois créer des opportunités. Par exemple, certains vendeurs pourraient être enclins à négocier davantage, craignant une baisse potentielle de la demande.
Conseils pour les acquéreurs immobiliers
- Faire jouer la concurrence entre les banques : N’hésitez pas à consulter plusieurs établissements pour obtenir les meilleures conditions.
- Travailler avec un courtier : Un courtier peut négocier des taux avantageux et vous accompagner dans le montage de votre dossier.
- Optimiser votre apport personnel : Plus votre apport est élevé, plus vous serez en mesure de réduire le coût total de votre emprunt.
Conclusion
La démission du gouvernement français peut susciter des interrogations, mais elle n'a qu'un impact limité sur l’évolution des taux d’intérêt immobiliers, qui restent largement déterminés par des facteurs européens et globaux. Les acheteurs immobiliers ont tout intérêt à garder confiance et à saisir les opportunités qu’offre le marché actuel. En restant bien informés et stratégiques, ils pourront mener à bien leurs projets tout en limitant les risques financiers.